中国小贷行业，正走在转型风口。经过10多年发展，小贷行业进入增速放缓、风险增加的发展瓶颈期。

近期，央行公布的2016年一季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至2016年3月末，全国共有小额贷款公司8867家，从业人员数量116365人，实收资本8425.4亿元，贷款余额9380.1亿元，一季度人民币贷款减少23亿元。

5月11日，维信金科总裁、CEO廖世宏在“维信金科”品牌启动会上接受《国际金融报》记者采访时表示，以智能金融为导向的消费金融将是未来破题小贷迷局的关键点。

小贷作为中国普惠金融的重要组成部分试点于2006年，并于2008年扩大至全国。经过十年的黄金发展期，小贷行业开始碰触到重重迷局，根据小贷协会调研的结果，个别省份有超过1/3的小贷公司已经不能正常营业。

廖世宏认为，如今的小贷市场面临三大谜局。首先是市场竞争。一方面随着互联网金融的快速发展，尤其是P2P行业的无序竞争，搅乱了整个市场的竞争氛围。另一方面，城商行甚至国有银行客户下沉，进一步挤压小贷行业的资产空间。

其次是资本金局限。银监会23号文规定，小贷公司最多只能向两家银行业金融机构融入资金，且融入资金的余额不得超过资本净额的50%。另外，“只贷不存”的低杠杆运营模式使得不少小贷公司资金流动性差，且资金来源紧张。

此外便是风控。随着近年来宏观经济的持续下行，整个行业面对着坏账率不断上升的问题。

廖世宏认为，转型创新对于小贷行业未来的发展至关重要。“金融服务创新不是简单的把互联网在传统金融服务上进行叠加，不能仅仅将互联网式思维、互联网式管理、互联网式数据融合进传统金融服务”。

此前，维信金科已经在试水“智能金融”。据廖世宏介绍，“智能金融”能够实现金融服务的智能化、自动化，把“互联网+金融”向“互联网+金融+大数据+人工智能”的转变。由人工智能串联起互联网、金融、大数据，实现更加智能的精确计算的作用，让机器像大脑一般的思考。

维信金科自2015年4月发布“智能金融”战略以来，已陆续推出卡卡贷、豆豆钱、星星钱袋三款主要智能金融产品。

“小贷行业是中国普惠金融最重要的一块版图。”廖世宏对记者表示，智能金融将助于小贷行业发挥普惠金融的作用。（国际金融报记者 史燕君 实习生 刘媛媛）