近期，维信金科与外贸信托合作推出的汇金3号集合资金信托计划，因项目运营稳健、资产质量长期保持健康且优于同业，获批在建设银行进行产品代销，引发市场关注。

作为国内信托市场首只个人消费信贷产品，汇金3号创造了消费信贷“融资+担保”模式，以创新科技赋能传统金融，服务小微群体，历经金融周期的考验，成为第一个在建设银行获批代销的消费金融信托产品。获得国有大行的认可，也标志着维信式金融科技发展进入新阶段。

创新驱动 首开消费金融信托先河

2006年，受美国Capital One模式启发，刚刚成立的维信金科把目光聚焦于国内尚未起步的个人消费信贷市场，成为国内首个科技驱动的消费金融专业企业。当时，消费金融尚属新生事物，不仅缺乏央行征信等基础设施，整个产业链从资金供给、消金服务供给到消费产品供给，还都缺乏完整且被验证走通的发展模式。

作为先行者，维信金科从传统小贷业务试水，通过信息技术创新与数据风控，实现高效获客与全面风险管理，给小微群体带来了全新的金融服务体验。2007年，为解决小贷融资难题，维信金科对消金产业链进行创新，与外贸信托首创“担保+信托”融资模式，促使消费金融业务获得长足进步，而汇金3号正是这一模式的产物。

在创新的“担保+信托”模式中，外贸信托通过汇金3号募集信托资金，维信则推荐合格借款人，由信托公司与消费者签订个人消费金融信托贷款合同并放款，借款人直接向信托公司还款。其中，维信金科作为合作机构提供风控服务与担保，最终协助信托机构更高效、安全地向各类场景、人群提供消费信贷服务。

如今，作为市场上第一支小额个人贷款信托产品，汇金3号历经多年稳定运营，资产质量长期健康且优异，有力推动了小微金融的发展。公开数据显示，截至 2018年6月 19 日，汇金 3 号信托存量规模为 80.96亿元；截止 2017 年 12 月底，汇金 3 号在个人消费信贷领域累计放贷金额已达291.24亿元，累计笔数已达257万笔。

合规先行 推动金融科技与时俱进

汇金3号的推出，开启了消费金融信托业务的先河，创新了消费信贷模式；它的合规发展与演进，也成为金融科技持续创新的重要推动力。

近年来，消费金融行业经历野蛮生长，监管部门不断加强治理。在资金端，受限杠杆、去通道的监管影响，开展消金信托业务有了更高要求：更合规的合作机构、加强风险管理、构建专业业务系统与有效的消费场景……作为“担保+信托”消费信贷模式开创者之一，维信金科紧跟监管合规要求，率先推行智能金融，开始向金融科技服务商转型。

如今，依托十多年专有行业知识，维信综合大数据、云计算、ai等专业技术，自主开发大数据风控云平台—蜂鸟云，打造反欺诈、大数据、信用评估、云信贷等标准化产品，不仅可为合作伙伴匹配优质的借贷客户，提供产品开发、系统、技术和风控支持，还可以根据其需求提供定制化、场景化的风控服务，成为信托、中小银行、消金公司等持牌金融机构拓展消金业务的最具合规实力和竞争力的合作伙伴。

不断创新的金融科技，为合规开展消费金融业务提供了支撑，也必然迎来更大的发展空间。作为国有大行之一，建行批准代销汇金3号，意味着对维信式金融科技模式的认可和重视，未来也将有力推动小微金融的持续发展。